Préstamos de Bienes Raíces Comerciales vs. Préstamos Residenciales: Diferencias Clave
Los bienes raíces comerciales son una excelente inversión empresarial a largo plazo. Históricamente, los bienes raíces comerciales ofrecen un buen retorno de la inversión y son un activo seguro. Si planeas tener inquilinos, la propiedad será una fuente constante de ingresos.
Las propiedades comerciales abarcan diferentes tipos de edificios y terrenos, como espacios comerciales, parcelas sin desarrollar, almacenes, edificios de oficinas y edificios de apartamentos. Agregar este tipo de activos es una excelente estrategia para hacer crecer tu cartera financiera empresarial.
Cuando decidas invertir en propiedades comerciales, elige al prestamista que te ayude a alcanzar tus objetivos de inversión sin complicaciones. Acala Investments es un prestamista de dinero duro con un proceso de préstamo basado en el sentido común, no en la burocracia interminable con la que tienes que lidiar al pedir dinero prestado a un banco. Evaluamos préstamos comerciales para todo tipo de bienes raíces con cierres rápidos y financiamiento rápido.
Los Préstamos de Bienes Raíces Comerciales se Adaptan a Diferentes Prestatarios
La mayoría de los préstamos de bienes raíces comerciales se otorgan a desarrolladores de propiedades y corporaciones, o a entidades empresariales como sociedades limitadas, fideicomisos y fondos. En contraste, los préstamos residenciales generalmente se otorgan a prestatarios individuales.
Los Préstamos de Bienes Raíces Comerciales Tienen Períodos de Amortización Más Cortos
Tanto los préstamos de bienes raíces comerciales como los residenciales son préstamos amortizados. Los préstamos amortizados se pagan con el tiempo en cuotas regulares en las que, a medida que pasa el tiempo, se aplica una mayor parte de cada pago de cuota al capital. Con los préstamos de bienes raíces comerciales, el período de amortización generalmente oscila entre cinco años y menos de 20 años. Los préstamos residenciales tienen períodos de amortización de 15 a 30 años.
Los Préstamos de Bienes Raíces Comerciales Tienen Proporciones de Préstamo-Valor Más Bajas
Los préstamos de bienes raíces comerciales y residenciales también tienen diferentes proporciones de préstamo-valor. Los prestamistas utilizan las proporciones de préstamo-valor para evaluar cuánto riesgo están asumiendo en un préstamo de dinero duro o garantizado al comparar la cantidad del préstamo con el valor de la propiedad utilizada como garantía. Se considera que una buena proporción préstamo-valor es del 80% o menos. Las proporciones de préstamo-valor para préstamos comerciales tienden a estar entre el 65% y el 80%, mientras que los préstamos residenciales permiten proporciones de préstamo-valor más altas de más del 80% e incluso hasta el 100% en ciertos programas de préstamos, como el de la VA o USDA.
Los Préstamos de Bienes Raíces Comerciales Tienen Requisitos Únicos
No es raro que a un individuo se le apruebe un préstamo residencial en una propiedad en la que no tienen la intención de vivir a tiempo completo, como en el caso de casas de vacaciones y propiedades de inversión o alquiler. Sin embargo, algunos prestamistas de bienes raíces comerciales requieren que el negocio del prestatario ocupe al menos el 51% de la propiedad o edificio. Para obtener un préstamo de bienes raíces comerciales, deberás decidir qué tipo de préstamo comercial necesitas y luego reducir tus opciones de prestamistas.
Los Préstamos de Bienes Raíces Comerciales Tienen Estándares de Evaluación Más Estrictos
En comparación con los prestatarios residenciales, las pequeñas empresas se consideran más riesgosas para los prestamistas, al igual que ciertos otros modelos de negocios no convencionales. A los prestatarios de bienes raíces comerciales se les evalúa detenidamente en cuanto a las finanzas de su negocio y su puntaje de crédito. Los prestamistas también consideran la condición de la propiedad utilizada como garantía y las finanzas personales de cualquier socio comercial del prestatario.
Compra de Bienes Raíces Comerciales: Fundamentos del Préstamo Comercial
Invertir en bienes raíces comerciales es similar a comprar una propiedad residencial, excepto que el costo generalmente es mucho mayor. La mayoría de los inversionistas requieren la asistencia de un préstamo comercial para realizar la compra debido a los gastos involucrados. Es común que los inversionistas de bienes raíces comerciales sean entidades comerciales, como una corporación registrada, en lugar de individuos.
El préstamo comercial es una hipoteca que utiliza el gravamen como mecanismo de préstamo. Se redacta un contrato entre el comprador, en este caso, tu entidad comercial, y el prestamista. Si el préstamo no se devuelve, entonces el prestamista asume el gravamen. Si bien existen diferentes tipos de préstamos comerciales, los detalles del préstamo son los mismos.
La cantidad principal es lo que has prestado para destinarlo a la compra de la propiedad. Se te ofrecerá una tasa de interés basada en tu solvencia crediticia. El cronograma de pagos es otra parte importante de tu préstamo, que te dará el calendario de pagos mensuales y la cantidad que se debe pagar en cada ocasión.
Es importante revisar cada parte de los documentos de tu préstamo para asegurarte de entender todos los detalles y que la información sea correcta antes de firmar el contrato. Responderemos cualquier pregunta que tengas y haremos que el proceso de financiamiento y cierre sea lo más fácil posible.
Solicitud de un Préstamo para Bienes Raíces Comerciales
Con un préstamo hipotecario convencional, tu negocio será sometido a un escrutinio riguroso. Puedes esperar que el prestamista inspeccione los registros financieros de tu empresa y verifique tu relación de cobertura de deuda, una forma de determinar si tu negocio puede cumplir con el pago del préstamo. La relación se calcula dividiendo tus ingresos netos operativos entre el servicio total de la deuda anual.
Con Acala Investments, el proceso es un poco diferente (y mucho más fácil) porque no somos un prestamista hipotecario convencional. No requerimos tu puntaje FICO y ofrecemos términos más razonables de los que obtendrías de muchos prestamistas. Estamos encantados de trabajar con fideicomisos, LLC y prestatarios corporativos.
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