Si estás enfrentando una ejecución hipotecaria o simplemente deseas comprar una propiedad ejecutada en El Paso, aquí te explicamos el proceso de ejecución hipotecaria. Los compradores de vivienda pueden utilizar a un agente de bienes raíces para ayudarles a encontrar casas ejecutadas, o simplemente pueden estar atentos a los avisos públicos de ejecuciones hipotecarias.
Si un prestatario incumple con los pagos de su hipoteca, el prestamista hipotecario tiene la opción de tomar posesión de la propiedad. El proceso legal para hacerlo se llama ejecución hipotecaria.
Para recuperar el dinero que han perdido (conocido como mitigación de pérdidas) por la deuda impaga, los prestamistas hipotecarios a menudo venden la propiedad.
Existen muchas razones por las que un prestatario no puede pagar su hipoteca. A menudo sucede en momentos de desempleo, divorcio o deuda abrumadora. Con el reciente aumento en los casos de COVID-19, el desempleo ciertamente está en aumento. Algunas personas permiten que sus propiedades sean ejecutadas a propósito, como cuando el propietario no puede permitirse reparar la propiedad después de un desastre natural.
Si bien la ejecución hipotecaria daña el crédito de una persona, puede brindar alivio a los prestatarios que ya no pueden pagar sus hipotecas.
Si te has atrasado en los pagos de tu hipoteca, te encuentras en proceso de pre-ejecución hipotecaria o ejecución hipotecaria. Los prestamistas pueden comenzar el proceso de ejecución hipotecaria en cualquier momento en que te atrasas en tus pagos. Esto puede variar, ya que algunos prestamistas esperan más tiempo y otros ejecutan la hipoteca a los 90 días.
Si aún te encuentras en pre-ejecución hipotecaria, tienes tiempo para ponerte al día con tus pagos y evitar la ejecución hipotecaria. Podrías intentar vender tu propiedad, lo cual es una de las mejores formas de proteger tu crédito. También podrías trabajar con tu prestamista para obtener una modificación de préstamo o un acuerdo de indulgencia que te permita ponerte al día con los pagos y evitar la ejecución hipotecaria.
Cuando un vendedor intenta vender bienes raíces por menos del saldo pendiente de su hipoteca, se le llama venta corta y esas transacciones deben ser aprobadas por el prestamista.
Las leyes de ejecución hipotecaria varían según el estado. En Texas, los prestamistas utilizan un proceso judicial o no judicial para ejecutar hipotecas o escrituras de fideicomiso que están en incumplimiento.
Los prestamistas presentan una demanda para obtener una orden judicial de ejecución hipotecaria. El proceso judicial se utiliza cuando no existe una cláusula de poder de venta en la hipoteca o escritura de fideicomiso. Una vez que el tribunal declara la ejecución hipotecaria, se llevará a cabo una subasta de ejecución hipotecaria y la propiedad se venderá al postor más alto. Este tipo de ejecución hipotecaria es típico en préstamos de equidad de vivienda.
La ejecución hipotecaria no judicial ocurre cuando existe una cláusula de poder de venta en una escritura de fideicomiso o hipoteca. Esta cláusula establece que el prestatario autoriza previamente la venta de la propiedad para pagar el saldo del préstamo en caso de incumplimiento. La cláusula de poder de venta otorga al prestamista el derecho de vender la propiedad a través de su representante, generalmente llamado fiduciario.
El prestamista debe enviar al prestatario una carta de requerimiento que le informa que tiene 20 días para pagar los pagos atrasados o se iniciará la ejecución hipotecaria. Una vez que hayan transcurrido los 20 días del prestatario y al menos 21 días antes de la venta de ejecución hipotecaria, se presentará un aviso de ejecución hipotecaria ante el secretario del condado, se enviará por correo al prestatario en su última dirección conocida y se publicará en la puerta del juzgado del condado.
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